रूस में न्यूनतम वेतन क्या होना चाहिए

न्यूनतम वेतन या न्यूनतम वेतन, जिसे न्यूनतम मजदूरी के रूप में संक्षिप्त किया जाता है, वह मूल्य है जो न्यूनतम मजदूरी स्तर को निर्धारित करता है जिसके तहत देश में काम का भुगतान नहीं किया जा सकता है। इस सूचक का उपयोग न केवल अकुशल श्रम के लिए भुगतान करने के लिए किया जाता है, बल्कि बेरोजगारी लाभ, अस्थायी विकलांगता, अदालत द्वारा गुजारा भत्ता की राशि के निर्धारण के लिए भी किया जाता है जो अस्थायी रूप से बेरोजगार माता-पिता को भुगतान करना चाहिए, आदि करों के भुगतान और अन्य भुगतानों के लिए आवश्यक स्थापित करने के लिए न्यूनतम मजदूरी लागू करें।

न्यूनतम मजदूरी क्या है?

रूस में किसी भी कामकाजी व्यक्ति को न्यूनतम मासिक वेतन के स्थापित स्तर से कम नहीं वेतन प्राप्त करने का अधिकार है। लेकिन इस सामान्य नियम के अपवाद हैं। उदाहरण के लिए, अंशकालिक या अंशकालिक कर्मचारियों को एक छोटी राशि का भुगतान किया जा सकता है।

न्यूनतम वेतन में कमाई के ऐसे अलग-अलग हिस्से होते हैं जैसे कि काम के लिए मूल वेतन, गैर-मानक कामकाजी परिस्थितियों के लिए मुआवजा और भुगतान जो कर्मचारी के काम को उत्तेजित करते हैं। कुल मिलाकर ये राशियाँ अंतिम वेतन का गठन करती हैं, जो न्यूनतम वेतन से कम नहीं हो सकता है, जो रूसी संघ की सरकार और एक अलग क्षेत्र द्वारा निर्धारित है। यदि इस आवश्यकता का उल्लंघन किया जाता है और कर्मचारी को स्थापित न्यूनतम वेतन से कम वेतन मिलता है, तो प्रबंधक पर जुर्माना लगाया जा सकता है।

इस तथ्य के बावजूद कि 2015 में आधिकारिक न्यूनतम वेतन 5,965 रूबल पर निर्धारित किया गया था, जो कि देश में न्यूनतम निर्वाह से लगभग एक तिहाई कम है, रूस बीस विकसित देशों में उच्च न्यूनतम वेतन के साथ इस सूचक में शामिल है। पहली जगह में लक्समबर्ग है, जिसमें हमारी घरेलू मुद्रा के संदर्भ में यह आंकड़ा 75.5 हजार रूबल से अधिक है। लक्समबर्ग के बाद आयरलैंड, बेल्जियम, फ्रांस, हॉलैंड का स्थान है।

सोवियत काल के बाद की अवधि में, रूसी न्यूनतम मजदूरी दर सबसे बड़ी है। उदाहरण के लिए, कजाखस्तान में यह सूचक पिछले 6 वर्षों से नहीं बदला है, और यूक्रेन में, न्यूनतम मजदूरी में नियमित वृद्धि के बावजूद, यह 3.5 हजार रूबल से अधिक नहीं है।

राष्ट्रीय वेतन की सुविधाएँ

मौजूदा रेटिंग हमेशा सही ढंग से स्थिति को प्रतिबिंबित नहीं करती हैं। यह न्यूनतम मजदूरी की भी चिंता करता है, जिसके संकेतक रूस में लक्समबर्ग, अमेरिका या फ्रांस की तुलना में थोड़ा अलग मंच है। एक ओर, न्यूनतम वेतन विधायी स्तर पर निर्धारित किया जाता है और कुछ मामलों को छोड़कर, कर्मचारी को एक छोटी राशि का भुगतान नहीं किया जा सकता है। लेकिन तथ्य यह है कि यह हमारे देश में है कि ऐसे मजदूरी स्तर का उपयोग एक या किसी अन्य श्रम की वास्तविक न्यूनतम मजदूरी के लिए नहीं किया जाता है। कारण सरल है - यह स्थापित निर्वाह स्तर से नीचे है।

इसलिए, हमारे देश के लिए, न्यूनतम मजदूरी अब एक बुनियादी संकेतक है, जिसके आधार पर वे लाभ की गणना करते हैं, गैर-कामकाजी के लिए गुजारा भत्ता, जुर्माना आदि। लेकिन यह संकेतक मजदूरी बाजार की ग्रेनेस को भी दर्शाता है, उच्च मजदूरी के लिए कराधान और अन्य भुगतानों से बचने के लिए "ग्रे" वेतन के व्यापक उपयोग का एक परिणाम है।

विधान में कुछ विसंगतियां हैं। एक ओर, सरकार नियमित रूप से न्यूनतम वेतन का एक नया स्तर स्थापित करती है, प्रत्येक बार इसे बढ़ाकर और इसे एक कानूनी अधिनियम के साथ समेकित करती है, जो कामकाजी आबादी के लिए अच्छा है। 2015 में, इसे 411 रूबल और 2013 में बढ़ा दिया गया था - लगभग 800 रूबल। फिर भी, यह अभी भी स्थापित निर्वाह के न्यूनतम 70% से अधिक नहीं है। और इस राज्य की स्थिति में खुशी नहीं हो सकती है, क्योंकि हमारे इतिहास में ऐसे समय थे जब न्यूनतम मजदूरी निर्वाह न्यूनतम 20-25% थी। तो प्रगति है।

विदेशों में विकसित देशों में, न्यूनतम मजदूरी और निर्वाह न्यूनतम, यदि भिन्न हो, तो दूसरी दिशा में। वहां, न्यूनतम निर्वाह का आकार सबसे छोटे वेतन के संकेतक से कम हो सकता है। इसलिए, न्यूनतम मजदूरी वहाँ वास्तव में किए गए काम के लिए भुगतान कर सकती है, जबकि हमारे साथ यह केवल भुगतान के लिए एक प्रारंभिक बिंदु है।

इस संकेतक पर अन्य देशों और अन्य महत्वपूर्ण अंतर हैं। यह पूरे राज्य के लिए एक के रूप में सेट नहीं है। एक ही देश के भीतर न्यूनतम मजदूरी न केवल क्षेत्र, बल्कि पेशे, रोजगार के प्रकार, पेशेवर प्रशिक्षण के स्तर, आर्थिक गतिविधि के प्रकार से भिन्न होती है। यह पूरी तरह से न्यायसंगत है और विभिन्न सामाजिक, आर्थिक और भौगोलिक परिस्थितियों में लोगों के न्यूनतम वेतन के लिए सही दृष्टिकोण का एक संकेतक है।

यदि हम, उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य में इस मुद्दे पर रवैया लेते हैं, तो न्यूनतम मजदूरी प्रति घंटा दरों के आधार पर निर्धारित की जाती है। यह उन व्यवसायों पर लागू नहीं होता है जिनमें युक्तियों की प्राप्ति होती है। और यदि नियोक्ता स्थापित मानदंडों का उल्लंघन करता है, तो वित्तीय अधिकारियों द्वारा उस पर गंभीर प्रतिबंध लगाए जाएंगे।

इसलिए, हम घरेलू और विदेशी न्यूनतम मजदूरी के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर को नोट कर सकते हैं - उनका आकार।

लेकिन रूसी संघ के लिए, यह एक विधायी मार्गदर्शिका है, जिसे जानबूझकर समझा जाता है।

और यह कोई दुर्घटना नहीं है, क्योंकि अन्यथा कई उद्यमों को बंद करना होगा, जिससे देश की अर्थव्यवस्था पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। आधिकारिक तौर पर स्थापित न्यूनतम वेतन का भुगतान नियोक्ताओं के लिए कठिनाइयों का कारण नहीं बनता है। विदेशों में, न्यूनतम मजदूरी स्तर जनसंख्या की कुछ श्रेणियों के लिए किसी विशेष क्षेत्र में न्यूनतम निर्वाह से कम नहीं है।

क्रय शक्ति समता

विकसित देशों में समान स्तर के साथ हमारे देश में न्यूनतम मजदूरी की तुलना करने की गलतता यह है कि यह दृष्टिकोण केवल पूर्ण मूल्यों को ध्यान में रखता है, सापेक्ष नहीं। लेकिन यहां तक ​​कि सबसे सतही विश्लेषण से यह पता चलता है कि रूस में आप संयुक्त राज्य अमेरिका की तुलना में 1000 रूबल के लिए बहुत अधिक खर्च कर सकते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका या जर्मनी में एक महीने में 6 हजार रूबल केवल जीवित नहीं रह सकते हैं, जबकि इस पैसे के साथ रूस में, भले ही यह ग्लैम नहीं निकला, यह एक महीने के लिए रोटी, पास्ता और दूध के लिए पर्याप्त हो सकता है। यह क्षेत्र पर भी निर्भर करता है।

इसलिए, नागरिकों की आय को न केवल निरपेक्ष संख्या में, बल्कि रिश्तेदारियों में भी पुनरीक्षण करना बहुत महत्वपूर्ण है। सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) की तुलना के लिए, इसके मूल्य की गणना निरपेक्ष मूल्य और सापेक्ष जीडीपी में क्रय शक्ति समानता दोनों में की जाती है। अन्य संकेतकों के लिए भी यही होना चाहिए, जैसे कि रहने की लागत, औसत और न्यूनतम मजदूरी, पेंशन, आदि।

क्रय शक्ति समता (पीपीपी) का सार इस प्रकार है। लगभग 30 साल पहले, द इकोनॉमिस्ट पत्रिका ने सूचकांक का आविष्कार किया था, जिसे बिग मैक नाम दिया गया था। इसका सार यह था कि यह स्थापित करने का निर्णय लिया गया था कि बिग मैक कमाने के लिए विभिन्न देशों में काम करने में कितना समय लगेगा, जबकि प्रत्येक विशेष देश में आधिकारिक तौर पर स्थापित न्यूनतम मजदूरी प्राप्त करना।

इसका परिणाम यह हुआ कि संयुक्त राज्य अमेरिका में 34 मिनट लगेंगे, और न्यूजीलैंड में, एक तिहाई कम, केवल 22 मिनट। ऑस्ट्रेलियाई को 18 मिनट, अमेरिकी से लगभग दो गुना कम काम करना होगा। इसी समय, यह पता चला कि विकासशील अर्थव्यवस्थाओं वाले अन्य देशों में यह संकेतक बहुत अधिक है। इसलिए, भारतीय को बिग मैक कमाने से 6 घंटे पहले काम करना होगा।

तब यूएसएसआर के गणतंत्र इन आंकड़ों में शामिल नहीं थे, लेकिन आज, एक रूसी के लिए $ 2, 43 सेंट के लिए बिग मैक खरीदने के लिए, वर्तमान न्यूनतम मजदूरी के साथ उसे 4 घंटे से अधिक काम करने की आवश्यकता है। दूसरी ओर, रूस में इसकी कीमत 90 रूबल से थोड़ी अधिक है, इसलिए, इसे काम करने में 4 नहीं, बल्कि लगभग 3 घंटे लगेंगे।

वैसे, यह मानना ​​गलत होगा कि जब पीपीपी के अनुसार पुनर्गणना हो रही है, तो रूस जरूरी न्यूनतम मजदूरी की रेटिंग में वृद्धि करेगा। यह नहीं है। कई सालों पहले, रूसी विशेषज्ञों द्वारा 52 देशों के लिए इस तरह की भर्ती की गई थी। परिणाम आश्चर्यजनक थे: ऑस्ट्रेलिया 6 वें स्थान पर आ गया, और हमारा देश 40 वें स्थान पर रहा।

लेकिन रूस और यूरोपीय संघ के देशों और संयुक्त राज्य अमेरिका में न्यूनतम मजदूरी के आकार की तुलना करना सही नहीं है, क्योंकि दसियों लाख लोग इस वेतन को वहां प्राप्त करते हैं, जो प्रत्येक देश के लिए आबादी का एक बड़ा वर्ग बनाता है। यही कारण है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में 50 मिलियन से अधिक नागरिक गरीबी रेखा के ठीक नीचे हैं। हमारे देश में, आबादी के केवल सबसे असुरक्षित क्षेत्रों में न्यूनतम वेतन प्राप्त होता है, लेकिन हाल ही में आकार लेने वाली प्रवृत्ति इस स्थिति को बेहतर के लिए बदल रही है।

औसत मजदूरी से बांधना

देश में नागरिकों को प्राप्त होने वाली वास्तविक न्यूनतम मजदूरी को स्थापित करने के लिए, यह गुणात्मक अनुसंधान करने के लायक है। मजदूरी के कई अध्ययनों से शुरू करना सबसे अच्छा है, जिसमें औसत मजदूरी संकेतक शामिल हैं, जो उद्देश्य से आबादी की आय के साथ स्थिति का प्रदर्शन करते हैं। औसत वेतन के स्तर के अलावा, अन्य संकेतकों की आवश्यकता क्यों है? क्योंकि, उदाहरण के लिए, हमारे देश में केवल मास्को में यह सूचक राष्ट्रीय औसत से लगभग दोगुना अधिक है। रूस के कई क्षेत्रों में, औसत वेतन इस संकेतक से अधिक है, और फेडरेशन के केवल 20% क्षेत्रों में यह राष्ट्रीय औसत से कम होगा।

उदाहरण के लिए, इस सूचक को विभिन्न देशों में न्यूनतम मजदूरी की तुलना में गलत दृष्टिकोण के रूप में देखा जा सकता है। उदाहरण के लिए, 2014 की पहली छमाही में औसत मासिक वेतन लगभग 32 हजार रूबल था, जो वर्तमान विनिमय दर पर $ 960 था। और यह पता चला कि संयुक्त राज्य में न्यूनतम मजदूरी राष्ट्रीय आंकड़े से लगभग 8 गुना अधिक थी, जबकि औसत मजदूरी में अंतर केवल 4 गुना (4,300 बनाम 960) था।

फ्रांस के साथ तुलना में, औसत मजदूरी केवल 2.5 गुना थी, जबकि न्यूनतम मजदूरी में अंतर 10 गुना से अधिक था। ऑस्ट्रेलिया के लिए, न्यूनतम मजदूरी में अंतर 17 गुना से अधिक है, और औसत मजदूरी पर - 5.5 से थोड़ा अधिक है।

औसत और न्यूनतम मजदूरी का स्तर क्या है? तथ्य यह है कि प्रत्येक देश में उनके बीच का अंतर अपेक्षाकृत छोटा है, 2.5-4 गुना। एक बार फिर, यह ध्यान देने योग्य है कि नियोक्ता मजदूरी के भुगतान का उल्लंघन करने के लिए एक गंभीर सजा देगा। इसलिए, संयुक्त राज्य अमेरिका, फ्रांस, ऑस्ट्रेलिया, जर्मनी में दिखाए गए सभी आंकड़े वास्तविक हैं।

रूस में, वे अधिक सशर्त हैं, खासकर अगर यह न्यूनतम वेतन की चिंता करता है। उसी तरह, एक साधारण नौकरी के लिए भी एक कर्मचारी ढूंढना मुश्किल है जो एक महीने में 5,950 रूबल के लिए काम करने के लिए सहमत होगा। ऐसे कर्मचारी को 10-12 हजार रूबल के वेतन के लिए ढूंढना बहुत अधिक यथार्थवादी है, जो औसत वेतन के स्तर से तीन गुना अलग है। यह वास्तविक न्यूनतम मजदूरी है, जिसके लिए रूस में अकुशल श्रमिक काम करने के लिए सहमत हैं।

न्यूनतम वेतन क्या होना चाहिए?

बेशक, इसका मतलब यह नहीं है कि रूस में न्यूनतम मजदूरी का ऐसा स्तर भी काफी स्वीकार्य है। संकाय में लौटकर, हम यह अनुमान लगाने की कोशिश करेंगे कि न्यूनतम वेतन वाले रूसी को एक बिग मैक के लिए कितना काम करना होगा। 8 घंटे के लिए 22 कार्य दिवसों के महीने में। हमें 176 कार्य घंटे मिलते हैं। मान लीजिए कि वास्तविक न्यूनतम मजदूरी 12 हजार रूबल है। इस मामले में, एक घंटे में रूसी को 68 रूबल मिलते हैं। 18 कोप्पेक इस प्रकार, एक बिग मैक के लिए उसे 1 घंटा 22 मिनट काम करना होगा। अमेरिका, न्यूजीलैंड और ऑस्ट्रेलिया में आंकड़ों से पहले, आपको अभी भी कम से कम 40-50 मिनट फेंकना चाहिए।

फिर किसके लिए प्रयास करें? यह बहुत सरल है। फिर से, आइए हम 2015 की कीमतों पर 94 रूबल के मूल्य के बिग मैक के आधार के रूप में लें। एक रूसी को उससे अधिक समय तक काम नहीं करना चाहिए, जैसे कि एक अमेरिकी। और यह 34 मिनट का है। इसका मतलब यह है कि एक मिनट में उसे 2 रूबल 76 कोप्पेक या 165 रूबल 88 कोपेक प्रति घंटे प्राप्त होने चाहिए। एक महीने में यह 29195 रूबल 29 कोप्पेक होगा। यही है, रूस में स्वीकार्य न्यूनतम वेतन देश में वर्तमान औसत वेतन के स्तर पर होना चाहिए, लेकिन उत्तरार्द्ध लगभग 90-120 हजार रूबल है। प्रयास करने के लिए कुछ है।

डेनमार्क यूरोप में सबसे अधिक वेतन के साथ राज्यों की रैंकिंग में सबसे ऊपर है। यूरोस्टेट के अनुसार, 2014 में इस देश के निवासियों को प्रति घंटे € 40 से अधिक का औसत मिला। रूस के लिए, एक सामान्य जीवन के लिए अपने नागरिकों को तीन गुना प्राप्त करना चाहिए जितना वे अब करते हैं, और एक ही समय में उच्च करों का भुगतान करते हैं, कोमर्सेंट एफएम वार्ताकार सुनिश्चित हैं।

यूरोप में सबसे ज्यादा वेतन डेनमार्क के निवासियों को मिलता है। इस तरह का निष्कर्ष पिछले साल के यूरोस्टैट डेटा के आधार पर स्वतंत्र समाचार पत्र द्वारा बनाया गया था। औसत राष्ट्रीय पारिश्रमिक केवल € 40 प्रति घंटे से अधिक है। उच्चतम वेतन वाले शीर्ष पांच देशों में बेल्जियम, स्वीडन, लक्समबर्ग और फ्रांस भी शामिल हैं। पश्चिमी यूरोप में सामाजिक सुरक्षा वास्तव में अत्यधिक विकसित है, MGIMO में यूरोपीय एकीकरण विभाग के प्रमुख निकोले कवाशनिकोव को भर्ती कराया गया है। एक तरफ, यह एक उपलब्धि है, लेकिन दूसरे पर - एक कारक जो देश की प्रतिस्पर्धा को कम करता है, विशेषज्ञ ने कहा।

"सभी यूरोपीय देशों में, यह स्कैंडिनेवियाई देश हैं - डेनमार्क, स्वीडन - जो कि अच्छी तरह से सामाजिक नीति की विकसित प्रणाली के लिए जाने जाते हैं: उच्च मजदूरी, राज्य से उच्च स्तर की सुरक्षा। पश्चिमी यूरोप में, अर्थव्यवस्था बहुत बड़ी है, और यह न केवल एशियाई क्षेत्र के देशों, बल्कि संयुक्त राज्य अमेरिका की तुलना में उनकी प्रतिस्पर्धा में कमी को प्रभावित करता है, "कवेश ने कहा खरोंच।

Vedomosti समाचार पत्र के अनुसार, विशेषज्ञों के अनुसार, रूस में औसत प्रति घंटा मजदूरी का स्तर € 8 या अधिक है। एक ही संकेतक, स्वतंत्र रूप से समाचार पत्र की रेटिंग के अनुसार, उदाहरण के लिए, पोलैंड में। घरेलू वेतन प्रणाली में मुख्य समस्या न्यूनतम और अधिकतम मजदूरी के बीच का बड़ा अंतर है। इस बात का उल्लेख सेंटर फॉर द एनालिसिस ऑफ इनकम एंड लिविंग स्टैंडर्ड ऑफ इकोनॉमिक्स के सेंटर के सीनियर रिसर्चर स्वेतलाना मरिवा ने किया।

"औसत वेतन अस्पताल में औसत तापमान है। रूस में वेतन के साथ मुख्य समस्या यह है कि वे बहुत विभेदित हैं और यह भेदभाव किसी भी वैध आधार पर नहीं है, जो कि शिक्षा के स्तर पर नहीं है, योग्यता पर नहीं, कौशल पर नहीं, लेकिन बहुत बड़ी उद्योग विकृतियां हैं, बहुत बड़ी क्षेत्रीय विकृतियां हैं। हम समय-समय पर जनता से पूछते हैं: "आपको किस तरह की आय को संतोषजनक ढंग से जीने की आवश्यकता है, और आपको कितनी अच्छी तरह से जीने की जरूरत है," और यह आपकी आय का स्तर है , ज Oba एक में संतोषजनक ढंग से रहते हैं, कहीं डेढ़ गुना उनकी वास्तविक आय की तुलना में अधिक है, लेकिन अच्छी तरह से जीने के लिए - दो से तीन बार में आम तौर पर उच्च वर्तमान आय के साथ तुलना में - Kommersant एफएम "", वह हवा पर Mareeva कहा था "।

रोजस्टैट के अनुसार, पिछले साल रूस में औसत वेतन 32.6 हजार रूबल था। प्रति माह। यह योग तीन गुना अधिक होना चाहिए, मुझे यकीन है, येवगेनी कुलिकोव, रूस के व्यापार संघों के महासचिव हैं। साथ ही उन्होंने कहा, आप नागरिकों के लिए आयकर बढ़ा सकते हैं।

"औसत वेतन हमारे आधुनिक जीवन स्तर के अनुरूप नहीं है। सामान्य जीवन के लिए, कम से कम 0.1-110 हजार का वेतन होना चाहिए। यूरोप में एक व्यक्ति के लिए कर की दर अधिक है, नियोक्ता हमारे लिए सभी प्रकार के धन में 35% का भुगतान करता है, यूरोप में नागरिक स्वयं के लिए हैं। यह लाभदायक है: जब वे बड़े करों का भुगतान करते हैं, तो वे अधिक प्रभावी ढंग से पूछ सकते हैं कि ये कर कहां गए हैं। जब वे मुझसे 13% शुल्क लेते हैं, तो हम मौजूद अपमान के बारे में वफादार और शांत होते हैं, “कुलिकोव सुनिश्चित हैं।

इंडिपेंडेंट रेटिंग के अनुसार, बुल्गारिया में यूरोपीय संघ में सबसे कम प्रति घंटा भुगतान € 3.8 है। यह पूरे यूरोप के लिए औसत से साढ़े छह गुना कम है। साथ ही सबसे छोटे वेतन वाले शीर्ष पांच देशों में रोमानिया, लिथुआनिया, लातविया और हंगरी शामिल हैं।

लीलिया पोनोमेर्वा

आपका स्वागत है! आय का स्तर और स्थायी रोजगार रूस में बंधक ऋण देने के लिए सबसे महत्वपूर्ण शर्तों में से एक है। बंधक के लिए वेतन क्या होना चाहिए, ताकि बैंक ऋण को मंजूरी दे, चाहे ऋण आवेदन को अनुमोदित करने के लिए आवश्यक न्यूनतम सीमाएं हों, एक छोटी और ग्रे आय के साथ एक बंधक कैसे लें, आइए आज इसका पता लगाने की कोशिश करें।

एक बंधक ऋण आवेदन पर विचार करते समय, सभी बैंकिंग संगठन "रोजगार" और "आय स्तर" अनुप्रयोग के डेटा बिंदुओं पर पूरा ध्यान देते हैं। लगभग हमेशा, ऋण के लिए एक सकारात्मक प्रतिक्रिया देने के लिए, बैंक काम की जगह से एक प्रमाण पत्र प्रदान करने की आवश्यकताओं को इंगित करता है।

सभी क्रेडिट संगठन मुख्य रूप से आधिकारिक आय को ध्यान में रखते हैं, लेकिन बोनस अतिरिक्त आय, आय, वास्तविक या मूल्यवान संपत्ति की उपस्थिति होगी।

मुख्य आय को आमतौर पर इसके लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है:

1. श्रम या अनुबंध पर काम के मुख्य स्थान से वेतन;
2. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए व्यावसायिक गतिविधियों से आय;
3. पेंशनरों के लिए पेंशन।

एक महत्वपूर्ण बिंदु! अक्षम लोगों सहित गैर-काम करने वाले पेंशनभोगी सीमित संख्या में बैंकों में बंधक प्राप्त कर सकते हैं। उधारकर्ताओं की इस श्रेणी के लिए सबसे वफादार Sberbank और Transcapitalbank हैं, जहां आप 75 साल तक का बंधक प्राप्त कर सकते हैं।

आधिकारिक आय के अतिरिक्त बैंकों द्वारा क्या ध्यान रखा जा सकता है:

• अचल संपत्ति किराए पर लेने पर अतिरिक्त आय, दस्तावेज;
• अंशकालिक नौकरी;
• व्यवसाय और अन्य गतिविधियों से आय जो स्थिर नकदी प्राप्तियां लाती हैं।

वर्तमान आय की पुष्टि कैसे करें

मुख्य स्थिति के रूप में ज्यादातर क्रेडिट संगठनों को काम के मुख्य स्थान से वेतन 2-एनडीएफएल का प्रमाण पत्र या बैंक द्वारा स्थापित फॉर्म में एक दस्तावेज प्रस्तुत करना आवश्यक होता है, अगर आय "ग्रे" है।

अतिरिक्त गतिविधियों से होने वाले राजस्व की पुष्टि की जा सकती है:

1. आवासीय या गैर-आवासीय परिसर किराए पर लेने का अनुबंध।
2. कार्यपुस्तिका में रिकॉर्ड।
3. बैंक स्टेटमेंट।
4. आयकर रिटर्न - कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए।

अधिक विस्तार से हम एक अलग पोस्ट में डिसाइड कर चुके हैं। आवेदन करने से पहले इसे अवश्य पढ़ें।

Sberbank की क्या आय है और उनकी पुष्टि कैसे की जाती है

1. एक स्थायी नौकरी से, एक नागरिक वेतन 2-NDFL के रूप में एक वेतन प्रमाण पत्र प्रदान कर सकता है, या एक सार्वजनिक संस्थान के रूप में एक प्रमाण पत्र प्रदान कर सकता है यदि यह संभव नहीं है कि दस्तावेजों 2-NDFL को स्थिति, कर्मचारी के वेतन, संगठन में उसके रहने की अवधि के बारे में बुनियादी जानकारी हो। यह बैंक द्वारा स्थापित प्रपत्र के अनुसार प्रमाण पत्र प्रदान करने के लिए भी आवश्यक हो सकता है जहां ऋण जारी किया जाता है।
2. पेंशन और अन्य आय:

• प्रारंभिक आयु, या सेवानिवृत्ति की आयु पेंशन, विकलांगता पेंशन या वरिष्ठता पेंशन तक पहुंचने पर;
• न्यायाधीशों और नागरिकों की कुछ श्रेणियों के लिए मासिक जीवन भर का भुगतान;
• मासिक भुगतान (EDV), एक बैंक के माध्यम से किया जाता है;
• जैसा कि अतिरिक्त कार्यस्थल पर आय का संबंध है, धन की पुष्टि की जाती है, साथ ही साथ मुख्य एक;
• टैक्स रिटर्न - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए - 1 या 2 कर वर्षों के लिए।

1. अचल संपत्ति के किराये से प्राप्त धन की पुष्टि न केवल अनुबंध की एक प्रति से की जाती है, बल्कि 3-एनडीएफएल घोषणा या फॉर्म 2-एनडीएफएल में आय का प्रमाण पत्र द्वारा भी की जाती है।
2. नागरिक प्रकृति के अनुबंधों के तहत और उधारकर्ता की बौद्धिक संपदा के उपयोग से लिखित दस्तावेजों की एक प्रति द्वारा पुष्टि की जाती है, बशर्ते कि उनके द्वारा 3-एनडीएफएल घोषणा या 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र हो।

जब बंधक की गणना की जा रही है, तो लाभ और अन्य आय के लिए मासिक भुगतान को अतिरिक्त नकद आय के रूप में ध्यान में रखा जा सकता है। इसके अलावा, अक्सर लिखित पुष्टि की आवश्यकता नहीं हो सकती है, प्रश्नावली में जानकारी उधारकर्ता के अनुसार इंगित की जाएगी। बैंक काम के मुख्य और अतिरिक्त स्थानों की निर्दिष्ट संपर्क जानकारी पर कॉल कर सकता है और जानकारी की सटीकता की जांच कर सकता है, या केवल उधारकर्ता के सकारात्मक क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रख सकता है। एक नियम के रूप में, Sberbank सभी अन्य बैंकों के बीच सबसे बड़ी राशि जारी करता है।

Sberbank में आय के स्रोत के रूप में क्या श्रेय नहीं दिया जा सकता है:

• कूपन आय और प्रतिभूतियों से;
• प्राप्त बीमा भुगतान;
• एलएलसी की गतिविधियों और संयुक्त स्टॉक कंपनियों के शेयरों से भागीदारी से आय;
• अचल संपत्ति की बिक्री या प्रतिभूतियों और / या चल संपत्ति की खरीद और बिक्री से प्राप्त नकद;
• लॉटरी या कैसीनो जीतना;
• उधारकर्ता के पक्ष में एकत्रित दंड और जुर्माना;
• गुजारा भत्ता और छात्रवृत्ति के लिए भुगतान प्राप्त किया;
• कार्य के मुख्य स्थान के बाहर पुरस्कार और पुरस्कार;
• बैंक द्वारा निषिद्ध आय के अन्य स्रोत।

इन क्रेडिट संस्थानों के वेतन कार्ड रखने वाले बैंकों के उधारकर्ताओं के पास वेतन की जानकारी देने के लिए तरजीही शर्तें हैं। ऐसे मामलों में, काम के मुख्य स्थान से प्रमाण पत्र प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है।

कितनी कमाई करनी है

आपको लोन दिए जाने के लिए, आपको न केवल बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार एक निश्चित समय के लिए अंतिम स्थान पर काम करने की आवश्यकता है, बल्कि यह भी पता होना चाहिए कि बंधक लेने के लिए वेतन क्या होना चाहिए। तथ्य यह है कि बैंक की आय / व्यय अनुपात की आवश्यकता को ध्यान में रखना आवश्यक है। प्रत्येक बैंक में इसका अपना होता है, लेकिन यह तीन में से एकल करने के लिए प्रथागत है:

1. कंजर्वेटिव (60/40) - बंधक ऋण भुगतान आय का 40% से अधिक नहीं होना चाहिए। यह दृष्टिकोण उधारकर्ताओं के लिए सुरक्षित है। आपको बजट पर इष्टतम भार चुनने की अनुमति देता है, लेकिन रूसी अर्थव्यवस्था की वास्तविकताओं में बैंक की ऐसी आवश्यकताएं इस तथ्य के कारण बहुत अधिक प्रतिस्पर्धी नहीं हैं कि बंधक की राशि अन्य प्रतियोगियों में सबसे कम है, और उधारकर्ता की वास्तविक कमाई आमतौर पर आधिकारिक से अधिक है।
2. मानक (50/50) - काफी सारे बैंक इस तरह से उधारकर्ता की आय का अनुमान लगाते हैं। ऋण का भुगतान आधे वेतन या उससे कम के बराबर होना चाहिए।
3. इष्टतम (40/60) सॉल्वेंसी का आकलन करने का सबसे सामान्य तरीका है, जिसके बाद बैंकों के बहुमत - बंधक व्यवसाय के नेता। इस दृष्टिकोण के तहत, बंधक भुगतान आय के 60% तक पहुंच सकता है।

एक या अधिक सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करते समय, उन्हें प्राप्त होने वाली कुल आय को ध्यान में रखना होगा। बैंक उधारकर्ताओं द्वारा किए गए मासिक खर्चों को भी ध्यान में रखेगा, जिसमें मौजूदा ऋणों या अनिवार्य भुगतानों के लिए उपयोगिताओं के अपवाद शामिल हैं।

उदाहरण के लिए, Sberbank आश्रितों की संख्या को ध्यान में रखता है - नाबालिग बच्चे या बुजुर्ग रिश्तेदार जो उधारकर्ता की देखभाल और उनके रखरखाव की लागत में हैं। यह बड़े रखरखाव दायित्वों या कई बकाया ऋण वाले व्यक्तियों को ऋण से वंचित किया जा सकता है।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि कई बैंक (VTB, Raiffeisen, Transcapitalbank, और अन्य) सॉल्वेंसी की गणना में आश्रितों को ध्यान में नहीं रखते हैं। यह ऋण की मात्रा में काफी वृद्धि करेगा और मजदूरी की आवश्यकता को कम करेगा।

क्रेडिट कार्ड भी ऋण के बराबर हैं। सॉल्वेंसी की गणना में बैंक के आधार पर क्रेडिट कार्ड की सीमा का 5 से 10% तक होता है। इसलिए, यदि आपके पास 50,000 रूबल की सीमा वाला कार्ड है, तो आपकी कुल आय से 2,500 - 5,000 रूबल काट लिए जाएंगे।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि भले ही कार्ड सक्रिय नहीं है, आप इसका उपयोग नहीं करते हैं, और यह सिर्फ आपके घर पर पड़ा हुआ है - बैंक इसकी सीमा के 5-10% को ध्यान में रखेगा, क्योंकि आप किसी भी समय पूरी राशि निकाल सकते हैं। एक अन्य समय में, ऐसे बैंक जैसे DeltaCredit, सामान्य रूप से, खाते में कार्ड नहीं लेते हैं और एक आवेदन पर विचार करते समय उन्हें एक सकारात्मक पहलू मानते हैं, जबकि अन्य बैंक एक सीमा से कम पर कट-ऑफ सेट करते हैं जिससे कार्ड की गिनती नहीं होती है।

सामान्य सलाह:   बंधक के लिए आवेदन करने से पहले सभी कार्डों को बंद करें और कंपनी के लेटरहेड पर बैंक से एक प्रमाण पत्र लें, जो कार्ड की सीमा, उद्घाटन और समापन की तारीख और कार्ड को निपटा देगा।

कम या अनौपचारिक मजदूरी वाले कर्जदार क्या करते हैं

यदि आवश्यक राशि में आधिकारिक आय की पुष्टि करना संभव नहीं है, या यदि कोई छोटा वेतन है, तो कई तरीके हैं जिसमें ग्रे वेतन के साथ एक बंधक जारी किया जा सकता है:

• उच्च आय वाले सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करना;
• बच्चों के साथ युवा परिवारों या परिवारों के लिए - बंधक ऋणों को सब्सिडी देने के लिए सरकारी कार्यक्रमों में भागीदारी;
• पहली किश्त बढ़ाएँ;
• बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र प्रदान करना - फॉर्म सख्त जवाबदेही का एक रूप नहीं है और मजदूरी की मात्रा को कृत्रिम रूप से समाप्त करने के कई अवसर हैं;
• उधारकर्ता के रोजगार और सॉल्वेंसी की पुष्टि के बिना "दो दस्तावेजों के अनुसार" ऋण कार्यक्रम का लाभ उठाएं;
• अतिरिक्त आय पर दस्तावेज जमा करें;
• ऐसा बैंक चुनें जिसमें सह-उधारकर्ता शामिल न हों;
• एक बैंक चुनें जो या तो आपके ऋणों को "नहीं" देखता है, या अनुकूल परिस्थितियों में उनके बंद को पंजीकृत करने के लिए तैयार है;
• प्रमाण पत्र खरीदें - हालांकि यह काफी सामान्य है, यह परिणामों से भरा है।

अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं की श्रेणी के प्रति वफादार होने की कोशिश करते हैं जो 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र के साथ अपनी आय की पुष्टि नहीं कर सकते हैं और उधार देने वाले खातों पर बंधक दे सकते हैं:

• पासपोर्ट और पेंशन प्रमाण पत्र पर ऋण;
• ब्याज दर और नीचे भुगतान में थोड़ी वृद्धि;
• ऋण अवधि कम करना।

आइए अपने आप को और ऋण स्वीकृति प्राप्त करने के अवसर की जांच करने की कोशिश करें और बंधक लेने के लिए आपको कितना कमाने की आवश्यकता है। इसके लिए हमें अपनी जरूरत है। उस पर जाएं और पता करें कि आपकी राशि के लिए वेतन क्या होना चाहिए था।

यदि आपने एक बैंक चुना है जिसमें आप उधार लेना चाहते हैं और सुनिश्चित करना चाहते हैं:

• आवश्यक ऋण राशि;
• ब्याज दर;
• वह शब्द जिसके लिए आपको ऋण लेना होगा;
• दिनांक जब आप आवश्यक दस्तावेज एकत्र कर सकते हैं;
• मातृत्व पूंजी या जल्दी चुकौती का उपयोग संभव है या नहीं ...

... और सबसे महत्वपूर्ण बात - आपने पहले ही उस आवास को चुन लिया है जिसे आप खरीदना चाहते हैं, आप न केवल उस राशि की गणना कर सकते हैं जो ऋण देगा, बल्कि न्यूनतम मजदूरी भी होनी चाहिए।

उदाहरण के लिए, आपको 10% प्रति वर्ष 11% की दर से 500,000 रूबल का बंधक लेने की आवश्यकता है। हम सभी मूल्यों को लेते हैं, इसे एक ऑनलाइन कैलकुलेटर में स्थानापन्न करते हैं और लगभग 6887.50 का मासिक भुगतान प्राप्त करते हैं।

कैलकुलेटर उस वेतन की गणना करेगा जिस पर इस तरह के ऋण को इस आधार पर अनुमोदित किया जाएगा कि भुगतान आय का 60% से अधिक नहीं होना चाहिए। तदनुसार, 6887.50 रूबल के भुगतान के साथ, आपके पास आवश्यक आय का स्तर कम से कम 11479.17 रूबल प्रति माह है।

साथ ही, प्रत्येक महीने परिवार द्वारा किए गए सभी अतिरिक्त व्यय और प्रत्येक परिवार के सदस्य द्वारा अर्जित सभी धन, आश्रितों की संख्या, यदि लागू हो, को दर्ज किया जाना चाहिए। परिणामी गणना ऋण की मंजूरी के लिए कमाई के आवश्यक स्तर का एक विचार देगी, उधारकर्ता इसकी पुष्टि करने के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करने में सक्षम होगा।

यदि इसे स्वयं पता लगाना मुश्किल है, तो हम अनुशंसा करते हैं यह सेवा। वह जल्दी से एक बंधक मिल जाएगा। बंधक के बारे में साइट के एक विशेष खंड में एक अनुरोध छोड़ दें।

क्या आप इस सवाल में रुचि रखते हैं कि Sberbank या किसी अन्य वित्तीय संस्थान में बंधक प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता के पास कितनी आय होनी चाहिए? इस समीक्षा में हम आपको बताएंगे कि संभावित उधारकर्ता की गणना संभावित उधारकर्ता का आकलन करने के लिए कैसे की जाती है।

कई रूसियों के लिए, आवास का मुद्दा बहुत तीव्र है।   बच्चे बड़े होते हैं, नए युवा परिवार बनाए जाते हैं, जिन्हें अपने स्वयं के व्यक्तिगत स्थान की आवश्यकता होती है। दुर्भाग्य से, रियल एस्टेट अब बहुत महंगा है, लेकिन वेतन विशेष रूप से उच्च नहीं है, और इसलिए लंबे समय से प्रतीक्षित वर्ग मीटर प्राप्त करने के लिए सबसे स्वीकार्य विकल्प है एक बंधक के लिए आवेदन करें.

एक आवास ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया

एक बैंकिंग संस्थान की पहली यात्रा में, ऋण अधिकारी को ग्राहक से दस्तावेजों की आवश्यकता होगी जो उसकी सॉल्वेंसी की पुष्टि करें, अर्थात्, रोजगार रिकॉर्ड की एक प्रति और 2-एनडीएफएल की मदद करें   पिछले 6 महीनों में।

इस प्रकार, बैंक आश्वस्त है कि इस व्यक्ति की एक स्थिर आधिकारिक आय है, जिसकी बदौलत वह आसानी से अपने ऋण पर मासिक किस्तें जमा कर सकता है।

प्राप्त दस्तावेज समीक्षा के लिए भेजे जाते हैं,   उधारकर्ता स्वयं परीक्षा पास करता है स्कोरिंग   । यदि सीआई सकारात्मक है, तो पर्याप्त आय है, कोई अन्य ऋण नहीं हैं, तो आवेदन को मंजूरी दी जाएगी, और आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए कार्यालय में आमंत्रित किया जाएगा।

हालांकि, यह इस स्तर पर है कि हम में से कई अपर्याप्त शोधन क्षमता के कारण ऋण जारी करने से इनकार करते हैं। हमारे पाठक हैरान हैं: मेरे पास जीवन के लिए पर्याप्त है, मैं अपने परिवार को रखता हूं, बंधक जारी करने से इनकार क्यों करता है?

यहाँ यह याद रखना आवश्यक है   बैंक को सख्त नियमों द्वारा निर्देशित किया जाता है, जो बताता है कि ग्राहक के ऋण दायित्वों की लागत उसकी मासिक आय के 40-50% से अधिक नहीं होनी चाहिए .   उदाहरण के लिए: यदि आपको 20 हजार का वेतन मिलता है, तो आप प्रति माह 10 हजार से अधिक के भुगतान के साथ ऋण स्वीकृत कर सकेंगे, यदि आपको 40,000 मिलते हैं, तो 20,000 पी से अधिक नहीं। और इसी तरह

अब एक उदाहरण पर विचार करें: क्रेडिट पर ली जाने वाली औसत राशि - 2 मिलियन रूबल की तुलना करने के लिए। 15 साल की औसत रिटर्न अवधि लें। हम औसत प्रतिशत को भी ध्यान में रखते हैं, जो अब लगभग 12-13% प्रति वर्ष है। यदि आप इन सभी मापदंडों को लेते हैं, तो मासिक भुगतान कम से कम 20-22 हजार रूबल होगा, गणना चालू रखने के लिए सुविधाजनक है यह कैलकुलेटर   या यहीं।

क्रेडिट कॉलम:
दर% प्रति वर्ष:
अवधि (महीने):
ऋण राशि:
मासिक भुगतान:
कुल वेतन:
लोन ओवरपेमेंट
	लागू

आप हमारे उन्नत कैलकुलेटर का उपयोग भुगतान शेड्यूल बनाने और शीघ्र भुगतान की गणना करने की क्षमता के साथ कर सकते हैं यह पेज.

तदनुसार, यह बहुत महत्वपूर्ण है   उस संपत्ति का मूल्य है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। ऋण अधिकारी यह आंकड़ा लेता है और इसके आधार पर, ग्राहक द्वारा हर महीने किए जाने वाले योगदान की गणना करता है, और उसकी आय के साथ तुलना करता है।

यदि योगदान निर्दिष्ट वेतन के 40-50% से कम है, तो आवेदन को मंजूरी दे दी जाएगी, और यदि नहीं, तो आपको या तो बिल्कुल भी अनुमोदित नहीं किया जाएगा, या आपकी आय से मेल खाती छोटी राशि की पेशकश की जाएगी।

कृपया ध्यान दें कि ग्राहक की जाँच करते समय, बैंक आवश्यक रूप से इसकी जाँच करता है। क्रेडिट इतिहास   , जो आपके वर्तमान ऋणों की उपस्थिति को इंगित करता है। यदि वे हैं, तो आपकी शुद्ध आय उनकी भुगतान राशि से कम हो जाएगी। यह अनिवार्य भुगतानों पर लागू होता है, उदाहरण के लिए, गुजारा भत्ता के लिए।

एक बंधक के लिए क्या वेतन पर्याप्त है

आज तक, स्वीकार्य कमाई   एक व्यक्ति जो आवास ऋण जारी करना चाहता है, उसके लिए शुद्ध आय की कम से कम 30-40 हजार रूबल की राशि है। इसी समय, मासिक वेतन कटौती मौजूदा ऋण, गुजारा भत्ता और अन्य दायित्वों के लिए वेतन से काट ली जाती है, यदि आपके पास है।

रूस के सर्बैंक में, जब एक संभावित उधारकर्ता से आवेदन जमा करते हैं, तो केवल आधिकारिक आय को ध्यान में रखा जाता है, अर्थात। प्रमाणपत्र में आपके नियोक्ता या लेखाकार द्वारा इंगित आंकड़ा फॉर्म 2-NDFL   । इस घटना में कि आप दस्तावेज़ द्वारा अपनी सॉल्वेंसी साबित नहीं कर सकते, आपके आवेदन को मंजूर करने की संभावना बहुत कम है।

कुछ अन्य बैंक भी आवेदकों की अन्य आय पर विचार करते हैं:

• अंशकालिक काम से
• स्टॉक और जमा से
• संपत्ति किराए पर देने से
• बीमा भुगतान, आदि

जब आप एक बंधक बनाते हैं, तो आपको वास्तविक रूप से अपनी सॉल्वेंसी का आकलन करने और उन स्थितियों को खोजने की आवश्यकता होती है जो ऋण पर भुगतान करने के लिए बिना किसी समस्या के नकारात्मक उत्तर प्राप्त करने और भविष्य में आपकी मदद करने में मदद करेंगे। उदाहरण के लिए, शब्द जितना छोटा होगा, उतना ही अधिक वेतन आपको दिया जाना चाहिए। यदि आप ज्यादा नहीं कमाते हैं, तो अधिकतम अवधि के साथ आवास ऋण के लिए आवेदन करें।

मॉस्को क्षेत्र के लिए सर्बैंक में न्यूनतम मजदूरी की कोई अवधारणा नहीं है, लेकिन एक जीवित मजदूरी है - परिवार के सदस्य के लिए 10 हजार रूबल। यही है, यदि आपका वेतन 80 हजार रूबल के बराबर है, तो एक बंधक पर अधिकतम भुगतान 70 हजार रूबल हो सकता है।

यदि पर्याप्त आय नहीं है तो क्या करें?

कई विकल्प हैं:

• आप विभाग में स्पष्ट कर सकते हैं कि क्या अतिरिक्त आय को ध्यान में रखा जाएगा, उदाहरण के लिए, प्रतिभूतियों की उपलब्धता से, जमा, अचल संपत्ति के किराये से, संयोजन के काम से, आदि। आपकी सामग्री की सुरक्षा की पुष्टि करने वाले अधिक दस्तावेज, आप प्रदान करते हैं, अधिक से अधिक आपके द्वारा अनुमोदित राशि होगी,
• बचतकर्ताओं को खोजने की कोशिश करें, बचत बैंक में 3 लोगों को लाने की अनुमति दी गई। उनकी आय आपके लिए जोड़ दी जाएगी, जिससे कुल ऋण राशि में वृद्धि होगी। कृपया ध्यान दें कि पति-पत्नी अनुबंध के सह-उधारकर्ता बन जाते हैं,
• आप बैंक को अचल संपत्ति के रूप में एक प्रतिज्ञा के साथ प्रदान कर सकते हैं जो आपके पास पहले से ही है, या आप एक गारंटर प्रदान कर सकते हैं। यह सब आपके अवसरों और बैंकिंग कंपनी की वफादारी को बढ़ाएगा।

एक व्यक्ति जो बंधक प्राप्त करना चाहता है, यह स्पष्ट रूप से समझना आवश्यक है कि बंधक के सफल भुगतान के लिए आवश्यक आय, और आवास ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम आय दो अलग-अलग चीजें हैं। उधारकर्ता को इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि भले ही उसके जीवन में कोई परेशानी हो और उसकी वित्तीय स्थिति में बदलाव हो, फिर भी वह बिना किसी समस्या के अपने ऋण दायित्वों को पूरा करना जारी रख सकेगा। यही है, अगर, कुछ कठिनाइयों के तहत, आप बिना देरी किए कर्ज का भुगतान कर सकते हैं, तो आपके पास वास्तव में आय का पर्याप्त स्तर है।